Tahukah Anda?
Membeli asuransi jiwa bukan hanya tentang membeli perlindungan, tapi juga tentang mengunci harga terbaik seumur hidup Anda.
Data dari industri menunjukkan bahwa premi asuransi jiwa didasarkan pada risiko kematian, yang secara alami akan meningkat seiring bertambahnya usia.
Sebagai gambaran, premi untuk Pria usia 24 tahun bisa 25-50% lebih murah dibandingkan Pria yang baru memulai di usia 40 tahun untuk manfaat dan masa perlindungan yang sama. Semakin muda Anda membeli, semakin hemat premi yang akan Anda bayarkan untuk jangka panjang, karena Anda mengunci tarif risiko saat ini!
Kapan Waktu Terbaik untuk Membeli Asuransi Jiwa? Tiga Jawaban Tepat!
Masyarakat Indonesia sangat senang menolong sesama, dan cara terbaik menolong keluarga Anda di masa depan adalah dengan menyiapkan jaring pengaman keuangan. Pertanyaan terbesarnya adalah, kapan waktu yang paling ideal?
Jawabannya terbagi menjadi tiga fase kunci:
1. Waktu Terbaik #1: Saat Anda Pertama Kali Memiliki Tanggungan
Ini adalah saat terpenting. Begitu Anda menikah, memiliki anak, atau bahkan memiliki orang tua yang bergantung pada pendapatan Anda, asuransi jiwa berubah dari ‘opsional’ menjadi ‘wajib’.
- Pernikahan: Pasangan Anda bergantung pada gaji Anda untuk melunasi utang, cicilan rumah, atau memenuhi biaya hidup2.
- Memiliki Anak: Asuransi jiwa memastikan biaya pendidikan anak Anda (dari TK hingga Kuliah) terjamin, bahkan jika hal terburuk terjadi pada Anda.
2. Waktu Terbaik #2: Saat Status Kesehatan Anda Masih Prima (Sejak Usia Muda)
Premi asuransi didasarkan pada kesehatan Anda saat mengajukan polis33. Risiko ditolak atau dikenakan premi yang lebih mahal (ekstra premi) akan meningkat seiring dengan munculnya riwayat penyakit.
Membeli polis saat muda (misalnya usia 20-an) berarti Anda mendapatkan premi yang sangat kompetitif dan kemungkinan besar tidak memerlukan pemeriksaan medis yang rumit. Ini juga mengamankan Anda dari risiko penyakit kritis yang bisa datang kapan saja, seperti yang dicakup oleh Manulife Critical Care Protection (MCCP) yang melindungi hingga 150 penyakit kritis mulai dari tahap awal.
3. Waktu Terbaik #3: Saat Anda Mampu Membayar Premi dengan Tenang
Asuransi yang baik adalah asuransi yang polisnya tetap aktif. Pilihlah premi yang sesuai dengan arus kas Anda dan jangka waktu pembayaran yang fleksibel (misalnya, 5, 10, 15, atau 20 tahun). Jangan biarkan polis Anda lapse hanya karena Anda salah memilih masa pembayaran.
Tips Cara Memilih Asuransi Jiwa Terbaik Yang Tepat (Solusi #BebasPilih untuk Anda)
Memilih polis haruslah sesuai dengan kebutuhan spesifik Anda. Berikut tips dari saya:
1. Tentukan Tujuan Utama Perlindungan (Manfaat Akhir Polis)
Asuransi harus fleksibel. Dalam memilih produk yang ideal, Anda harus bisa menentukan apa yang terjadi di akhir masa pertanggungan.
- Pilih Perlindungan Penuh: Jika fokus utama Anda adalah Uang Pertanggungan (UP), pastikan UP dibayarkan 100% saat terjadi risiko meninggal dunia.
- Pilih Pengembalian Premi: Jika Anda ingin merasa aman dengan dana yang telah disetorkan, pilih opsi pengembalian 100% premi di akhir masa pertanggungan jika tidak ada klaim.
- Pilih Manfaat Sekaligus: Jika Anda ingin mendapatkan 100% UP di akhir masa pertanggungan.
2. Kombinasikan Perlindungan Jiwa dengan Penyakit Kritis
Hari ini, biaya pengobatan penyakit kritis (seperti jantung dan kanker) sangatlah tinggi. Pastikan polis dasar Anda memiliki pilihan perlindungan tambahan (rider) untuk Penyakit Kritis, seperti Manulife Critical Care Protection (MCCP) yang bisa dihubungkan ke polis dasar. MCCP memberikan perlindungan hingga usia 85 tahun dan mencakup hingga 150 penyakit kritis, bahkan pembaruan UP untuk kasus kanker tahap awal9.
3. Pilih Fleksibilitas Masa Pembayaran Premi (MPP)
Anda harus nyaman dengan besaran premi dan jangka waktu pembayarannya. Pilihlah produk yang menawarkan fleksibilitas MPP (misalnya 5, 10, 15, 20 tahun). Ini membantu Anda menyesuaikan premi dengan kondisi keuangan Anda saat ini.
Solusi Pilihan #BebasPilih dari Manulife: Manulife Dynamic Life Assurance (MDLA)
Inilah saatnya saya perkenalkan solusi yang sudah 12 tahun saya rekomendasikan kepada nasabah Indonesia, yaitu Manulife Dynamic Life Assurance (MDLA).
MDLA dirancang dengan filosofi #BebasPilih untuk memberi Anda kendali penuh atas rencana perlindungan Anda.
- Bebas Pilih Masa Pertanggungan: Mulai dari 20 tahun hingga 90 tahun.
- Bebas Pilih Masa Pembayaran Premi (MPP): 5, 10, 15, atau 20 tahun.
- Bebas Pilih Manfaat Akhir Pertanggungan: Ada Plan A (Tanpa Manfaat Akhir), Plan B (100% Premi Kembali), atau Plan C (100% Uang Pertanggungan).
Untuk melengkapi, Anda dapat menambahkan asuransi tambahan seperti Life Assurance Plus (LAP) yang melindungi hingga 49 penyakit kritis , atau Manulife Waiver of Premium (WOP) yang membebaskan Anda dari kewajiban membayar premi jika terdiagnosa penyakit kritis16.
Tabel Ilustrasi Premi MDLA (Pria, Usia 30 Tahun, UP Rp 1 Miliar)
Mari kita lihat betapa terjangkaunya premi jika Anda memulai sekarang, di usia 30 tahun. Ilustrasi ini menggunakan MDLA Plan B (Manfaat Akhir Premi Kembali) dengan Uang Pertanggungan (UP) sebesar Rp 1 Miliar.
| Jenis Kelamin | Usia Masuk | UP | Plan Manfaat Akhir | MPP (Tahun) | Masa Pertanggungan (Term) | Premi Tahunan (Rp Juta)* |
| Pria | 30 | Rp 1 M | Premi Kembali (Plan B) | 10 | 20 | 6.4 |
| Pria | 30 | Rp 1 M | Premi Kembali (Plan B) | 20 | 30 | 7.2 |
| Pria | 30 | Rp 1 M | Premi Kembali (Plan B) | 20 | 40 | 7.2 |
*Catatan: Premi dalam jutaan rupiah. Angka ini adalah ilustrasi premi tahunan untuk UP Rp 1 Miliar. Premi sebenarnya dapat bervariasi tergantung kondisi kesehatan, pilihan plan, dan masa pertanggungan yang Anda pilih.
Lihatlah!
Dengan sekitar Rp 7 jutaan setahun, Anda sudah mengamankan perlindungan jiwa hingga Rp 1 Miliar, dan jika polis aktif hingga akhir masa pertanggungan, premi yang Anda bayarkan akan kembali 100%!
Waktu terbaik untuk membeli asuransi jiwa adalah saat ini, selagi Anda muda, sehat, dan memiliki tanggung jawab finansial.
Jangan tunda lagi. Mari kita diskusikan rencana keuangan terbaik untuk Anda dan keluarga. Saya siap membantu Anda. Hubungi saya segera untuk konsultasi gratis!
#Manulife #AsuransiJiwa #RencanaKeuangan
Leave a Reply