Hello, Smart Families!
Salam hangat dari Andre di greatlifeplanners.agency.
Merawat orang tua di usia senja adalah tanggung jawab mulia, tetapi financial planning seringkali menjadi blind spot. Data terbaru menunjukkan bahwa seiring peningkatan usia harapan hidup, frekuensi dan keparahan penyakit pada lansia juga meningkat tajam. Biaya pengobatan penyakit degeneratif (seperti jantung, stroke, dan kanker) pada lansia bisa 5 hingga 10 kali lipat lebih tinggi daripada usia produktif, menempatkan keluarga pada risiko bencana finansial yang sangat besar. Mencegah financial disaster ini adalah kunci untuk pensiun yang bermartabat.
Berikut adalah 7 kesalahan mendasar yang harus Anda hindari saat memilih asuransi rawat inap untuk orang tua atau lansia:
1. Memilih Limit Tahunan yang Terlalu Rendah (Underinsured)
Lansia cenderung mengalami penyakit kompleks yang membutuhkan perawatan berulang atau jangka panjang. Limit tahunan yang kecil akan cepat habis dalam satu kali kasus penyakit kritis atau operasi besar yang mahal. Anda harus memilih limit yang mampu meng-cover perawatan hingga puluhan tahun ke depan, mengingat laju inflasi medis yang tinggi. Limit yang terlalu kecil akan memaksa Anda menanggung sebagian besar biaya, membuat polis asuransi menjadi tidak efektif.
2. Mengabaikan Pre-Existing Conditions dan Waiting Period
Asuransi kesehatan untuk lansia sangat sensitif terhadap kondisi kesehatan yang sudah ada (pre-existing conditions), seperti diabetes atau hipertensi. Banyak polis memiliki periode tunggu (waiting period) yang panjang atau bahkan mengecualikan total penyakit yang diderita sebelum polis aktif. Pastikan Anda memahami betul pengecualian dan waiting period ini, atau memilih produk yang berani memberikan pertanggungan untuk penyakit yang sudah ada dengan syarat tertentu.
3. Tidak Memeriksa Batas Usia Masuk dan Perpanjangan
Kesalahan fatal adalah memilih polis yang hanya bisa melindungi hingga usia 70 atau 80 tahun, padahal usia harapan hidup terus meningkat. Lansia membutuhkan jaminan perpanjangan seumur hidup (guaranteed renewal) hingga usia 100 tahun atau lebih. Anda harus memastikan asuransi tidak dapat dihentikan oleh perusahaan selama Anda rutin membayar premi, sehingga proteksi selalu tersedia saat paling dibutuhkan.
4. Terjebak pada Sistem Plafon Per Jenis Biaya (Inner Limit)
Perawatan lansia sering melibatkan biaya obat-obatan, alat kesehatan khusus, dan tindakan diagnostik canggih yang sangat mahal. Sistem inner limit (plafon per item biaya) akan membuat biaya-biaya spesifik ini cepat melampaui batas, meskipun biaya kamar Anda tercover. Pilihlah asuransi yang menerapkan sistem As Charged atau Full Cover untuk semua biaya medis, menjamin fleksibilitas maksimal dalam penanganan medis.
5. Mengambil Polis Tanpa Manfaat Post-Hospitalization yang Memadai
Pasien lansia seringkali membutuhkan pemulihan dan pemantauan dokter spesialis setelah keluar dari rumah sakit, seperti fisioterapi atau home care. Banyak polis standar mengabaikan atau memberikan batas yang sangat kecil untuk perawatan lanjutan (post-hospitalization care). Manfaat post-hospitalization yang baik harus mencakup kunjungan dokter spesialis, obat-obatan, dan tindakan terapi hingga 90-180 hari setelah keluar RS.
6. Mengabaikan Jaringan Cashless di Luar Negeri dan Layanan Second Opinion
Untuk penyakit kritis yang membutuhkan penanganan canggih (seperti bedah robotik atau terapi kanker), rujukan ke luar negeri seringkali menjadi pilihan terbaik. Lansia membutuhkan asuransi yang menyediakan fasilitas Cashless di luar negeri (Preferred Hospital Manulife) dan layanan Medical Second Opinion global. Layanan second opinion sangat penting untuk memastikan diagnosis dan rencana perawatan yang diterima adalah yang paling optimal dan up-to-date.
7. Terlalu Fokus pada Premi Bulanan Rendah dengan Struktur Deductible yang Tinggi
Premi asuransi lansia memang tinggi. Namun, jika Anda memilih premi yang sangat murah dengan deductible (risiko sendiri) yang sangat tinggi, Anda akan tetap harus membayar puluhan juta rupiah setiap kali klaim. Perhatikan rasio premi berbanding deductible dan frekuensi klaim. Untuk lansia yang frekuensi sakitnya tinggi, memilih deductible yang rendah atau Plan tanpa deductible (Plan As Charged Murni) seringkali lebih hemat secara keseluruhan dalam jangka panjang.
Mengapa Manulife MiUltimate HealthCare (MiUHC) Adalah Pilihan Tepat untuk Lansia?
Saya merekomendasikan MiUltimate HealthCare (MiUHC) dari Manulife Indonesia karena dirancang untuk menghadapi tantangan kesehatan di usia senja.
Manulife adalah penyedia jasa asuransi terpercaya dengan komitmen global yang teruji. Pada tahun 2023, Manulife telah membayar klaim lebih dari Rp 45 Triliun di seluruh dunia, membuktikan komitmen kami dalam memenuhi janji proteksi kepada nasabah di segala usia.
Contoh Manfaat Kunci MiUHC yang Sangat Berguna bagi Lansia:
| Fitur/Manfaat | Manfaat Nyata bagi Nasabah Lansia |
| Perlindungan Maksimal Usia 110 Tahun | Memberikan jaminan perpanjangan (guaranteed renewable) hingga usia 110 tahun, memastikan orang tua Anda terlindungi seumur hidup. |
| Limit Tahunan hingga Rp 65 Miliar | Limit yang sangat tinggi dan sustainable untuk meng-cover biaya medis yang melonjak akibat penyakit degeneratif dan perawatan kronis. |
| Limit Booster | Untuk 11 penyakit kritis yang umum di usia tua (Kanker, Jantung), limit tahunan Anda bisa berlipat ganda, menjamin dana tak terbatas untuk penanganan medis termahal di dunia. |
| Manulife Personal Medical Partner (MPMP) | Layanan tambahan eksklusif, bekerja sama dengan Medix, yang menyediakan pendampingan pribadi oleh dokter dan perawat untuk second opinion global, sangat penting untuk kasus medis kompleks pada lansia. |
| 3x Lipat Biaya Kamar | Manfaat kamar akan dibayarkan 3 kali lipat dari Plan yang dipilih jika dirawat di negara-negara dengan biaya medis tinggi (Singapura, Jepang, Hong Kong) di luar wilayah pertanggungan utamanya. |
Rentang Harga Premi MiUHC (Estimasi Premi Tahunan untuk Lansia)
Mengacu pada tabel premi MiUHC terbaru (Premi Tahunan Murni Asuransi Tambahan, Plan tanpa Deductible/Co-pay), berikut adalah perkiraan premi per individu untuk usia senior:
| Usia/Jenis Kelamin | Jade Indonesia | Topaz | Topaz Smart |
| Laki-laki 60 Tahun | Rp 18.345.100 | Rp 22.258.000 | Rp 26.500.000 (Est.) |
| Laki-laki 45 Tahun (Pembanding) | Rp 14.344.100 | Rp 17.075.500 | Rp 19.924.000 |
Catatan: Premi di atas adalah Premi Tahunan Murni Asuransi Tambahan. Premi bulanan untuk Laki-laki 60 Tahun Plan Jade Indonesia adalah sekitar Rp 1.5 Juta per bulan. Premi final dapat disesuaikan dengan memilih Plan dengan Deductible untuk premi yang lebih efisien.
Bagaimana Caranya Klaim MiUHC?
Proses klaim Manulife dirancang agar sederhana, terutama untuk lansia:
- Rawat Inap Domestik & Internasional (Cashless): Cukup tunjukkan Kartu Asuransi Anda (fisik/digital) di Rumah Sakit rekanan Manulife (termasuk jaringan Preferred Hospital di luar negeri). Verifikasi akan dilakukan oleh Manulife dan pihak RS. Setelah perawatan selesai, Anda atau wali hanya perlu menandatangani dokumen yang diperlukan.
- Rawat Inap/Jalan (Reimbursement): Lengkapi Formulir Klaim, lampirkan dokumen medis yang dibutuhkan (seperti Resume Medis lengkap dan hasil laboratorium), serta kuitansi/tagihan asli dari rumah sakit/klinik. Kirimkan dokumen lengkap tersebut ke kantor Manulife untuk proses reimbursement.
Jangan biarkan biaya medis merampas ketenangan masa tua. Tindakan pencegahan finansial hari ini menjamin perawatan kesehatan terbaik di masa depan.
Free Consultation with Andre
Ingin tahu Plan MiUHC mana yang paling ideal, aman, dan cost-effective untuk orang tua Anda, lengkap dengan simulasi premi yang akurat? Jangan ragu hubungi saya untuk free consultation!
Andre – Great Life Planners Agency
(#ProteksiLansia)
FAQ (Frequently Asked Questions)
Ya, MiUHC memberikan jaminan perpanjangan (guaranteed renewable) hingga Tertanggung mencapai usia 110 tahun, memberikan ketenangan bahwa polis tidak akan dihentikan karena faktor usia atau riwayat klaim.
Limit Booster adalah manfaat tambahan yang melipatgandakan Limit Tahunan Anda untuk 11 penyakit kritis tertentu. Ini sangat penting bagi lansia karena penyakit seperti Kanker, Jantung, atau Gagal Ginjal membutuhkan biaya perawatan yang sangat tinggi dan MiUHC memastikan dana Anda tidak akan habis.
Penerimaan tergantung pada Plan yang dipilih dan tingkat keparahan kondisi saat pengajuan. MiUHC memiliki Plan yang menyediakan opsi untuk Co-pay / Deductible yang terkadang membantu penerimaan. Namun, pastikan untuk selalu menyatakan kondisi kesehatan secara jujur (prinsip utmost good faith).
Ya. MPMP (Manulife Personal Medical Partner) dapat memberikan second opinion dari dokter spesialis global dan membantu merencanakan jalur perawatan yang paling efektif, termasuk kemungkinan rujukan ke pusat medis terbaik di seluruh dunia.
Leave a Reply